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“三农”金融缺口三万亿 农民自助贷款或成趋势
日期: 2016-08-19    浏览: 961    [关闭] [打印]

“三农”金融缺口三万亿 农民自助贷款或成趋势

    和城市相比,金融在农村更像是“半荒地”。
    8月18日,中国社科院财经战略研究院发布《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》(下称《蓝皮书》)称, 2014年中国农业增加值为53882亿元。全国农户贷款余额为5.4万亿元,但是贷款投入需求大约为8.45万亿元,“三农”金融的缺口约为3.05万亿元。
    为什么农民很难贷款?
    根据上述《蓝皮书》,首先是商业银行和农信社无法给农民贷款,因为农民没有正规营业执照,另外很多地方贷款需要2个以上公务员担保。而且据了解,由于缺乏信用体系,农民贷款成本较高,比如单笔农民贷款各笔成本需要5000元。
    同时,农民贷款的流程很长,有时农民也可能还不起贷款。
    有农村互联网信贷人员就指出,有的农民还款的法律意识和履约意识不强,借钱不还,这就是做农村的金融和任何商业模式的痛点。
    中国社科院财经院研究员李勇坚认为,互联网金融对于农村和农民贷款有软肋,比如没有政策支持,另外融资成本很高,此外基础信息和数据无法共享。农民的硬信息很少,“在网上经常看到把借款人的信息给公布出来等等,这是种不太恰当的手段,是需要深入研究的。”他说。
21世纪经济报道获悉,目前农村农民贷款成本都比较高,比如到农信社贷款年基准利率实际上有时达到10%。尽管国家现在出台新的政策,提出农村的土地可以进行抵押贷款,实际上难度还是很大。
     中国乡建院院长李昌平指出,在中国台湾地区、日本、韩国、越南等地,尽管农民有土地,但是农村土地在银行抵押贷款的很少,主要是在当地的农村社区金融互助部门进行贷款。
     一个社区里面的农信部,就能够接受农民的土地及其财产的抵押,以台湾为例,台湾一个乡农会2000农民,农会的农信部给农民一年提供20个亿到50个亿的人民币贷款。
     李昌平认为,组织农民服务农民(内置金融村舍及其联合社的新体系)是服务农民的一种服务组织。
     国内已经有乡村开始试验,比如河南信阳郝堂村有老人出资成立养老资金互助社,最初只有几十万,对村内林地、承包地抵押贷款,最高达到700多万,很多土地、房屋也可作为存款放进来,存20年给予2%的回报,存30年给3%的回报。通过把资源资产打包,再来统一规划、统一设计、统一改造变成一个旅游村。
      根据了解,近年来农民的收入增速也在降低,农村和农民发展产业的资金需求也很大。
      以2016今年上半年为例,全国农村居民人均可支配收入6050元,同比名义增长8.9%,扣除价格因素,实际增长6.7%。 这与2007年全年农村居民人均纯收入名义增长15.4%,实际增长9.5%的情况相比,有所降低。
      近期中国社会科学院农村发展研究所、中国社会科学出版社发布的《中国农村发展报告》(2016)也指出, 农民持续增收压力正在加大。
原因是,随着城镇化速度趋缓和市民化进程加快,工资性收入对农民增收的贡献将趋于下降。另外受生产成本“地板”和农产品价格“天花板”双重挤压,农民家庭经营性收入持续快速增长压力很大。受农村集体产权制度缺失因素制约,农民财产性收入虽然近年增长较快,但目前所占比重仍然很低等。
      因此,如何利用金融为农村发展服务,是亟待解决的问题。

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