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农村电商+金融扶贫:邮储银行安徽省分行先行试水 邮储银行金融扶贫系列
日期: 2016-07-05    浏览: 786    [关闭] [打印]

农村电商+金融扶贫:邮储银行安徽省分行先行试水  邮储银行金融扶贫系列

农村电商+金融扶贫:邮储银行安徽省分行先行试水  

邮储银行金融扶贫系列 

进货不出村,只要鼠标轻点邮乐网;盘账不用纸,“邮掌柜”系统自动生成报表;缺钱不用急,邮储银行贷款送上门……随着信息通讯技术的快速发展,农村的生活空间和生产经营环境正在逐渐趋向于网络化、信息化、智能化,农村电商经济正在如火如荼的发展,其伴生的金融需求也越来越旺盛。


在此背景下,中国邮政储蓄银行安徽省分行作为全省网点规模大、覆盖面广、服务客户数量多的大型零售商业银行,正在逐渐加强与全省农村电商牵头者安徽邮政的合作,通过创新信贷产品,融合农村地区金融服务与电商网络两张“网”,做好邮银机构、数据、风控对接,并积极引入政府、协会等力量,搭建支持农村电商的大平台,在破题中央提出的推进农村“互联网+”方面积累更多经验,带动更多农户通过电商脱贫致富。

创新“村邮乐购”贷款

解“邮掌柜”燃眉之急
今年,郑四齐又找到了邮储银行,原来,懂点电脑的他当上了 “村邮乐购”站店主,成了名副其实的 “邮掌柜”。 “邮乐购”是中国邮政打造的邮政农村电子商务服务体系中最重要的一环,结合“工业品下乡”和“农产品进城”政策,通过在农村设立依托电商的代销代购站,为周围村民提供多种便民服务。 “周围都是种水稻的,卖化肥能有销路,平时也能给村民代买代缴,赚些业务提成和代办手续费,不过手里钱不够了。 ”郑四齐心里又没底了,自己站点进货的资金能找邮储银行吗?让他没想到的是,从申请到放款,邮储银行仅仅用了不到一个礼拜的时间,并且考虑到郑四齐的实际情况,邮储银行为他办理的是5万元贴息贷款,切实减轻了利息负担。
现在,郑四齐的“村邮乐购”站经营的有声有色,他介绍目前还以销售化肥、农器具为主,下一步还要帮村民买生活用品、小家电,提高大家的生活水平。 “邮乐网的东西保质保量,而且价格低,以后经营的好了,我还想把大家手里的农产品在邮乐购上开个网店,帮助大家一起脱贫致富。 ”
邮储银行安徽省分行电子银行部总经理陈兵盛介绍道,郑四齐拿到的这5万元,是该行在全省范围内针对“村邮乐购”农村电商群体发放的首笔小额贷款,也是金融扶贫在农村电商领域的一次新的尝试。
事实上,邮储银行安徽省分行燃起的农村电商贷款“星星之火”,已经渐显“燎原之势”,目前在合肥、六安、芜湖等地,都有“村邮乐购”店主办理了农村电商小额贷款,获得了经营所必需的资金。而针对农村电商整个生产、销售、渠道及仓储环节的融资需求,邮储银行安徽省分行的布局显然更大:针对经营特色农产品的农户或农业联合体等生产环节,继续依托小额贷款、家庭农场主贷款等信贷产品,提供生产资金;针对“邮乐安徽农品”线上商家等销售环节,依托邮乐网销售流水,建立科学的风控模型,开发以“电商贷”为代表的线上小微企业贷款;针对“村邮乐购”店主等渠道环节,开发“掌柜贷”的线上小额贷款,提供小额周转资金,实现线上申请、额度循环、支用便捷等功能;针对邮政“仓配一体化”项目的服务对象,开发供应链贷款,带动上下游协同发展。

邮储银行安徽省分行行长刘玉成表示:“我们尝试建立‘互联网金融+农村电商+精准扶贫’模式,充分依托邮政农村电商的线上线下网络和海量数据,通过线下评级授信与线上申请放款相结合的‘白名单’制度,以满足农村电商整个产业链的融资需求,并以产业链上每个节点为圆心,带动更多的人脱贫致富。 ”

融合农村电商网络提供惠民金融服务
今年6月,无为县6个 “村邮乐购”站点门头有了新变化:挂上了邮储银行“小额贷款业务宣传受理点”的招牌,这意味着“村邮乐购”站点在代收代缴、代理票务等公共服务之外,新增了信贷金融功能。

邮储银行无为县支行行长单明介绍,为了充分发挥“村邮乐购”站点的辐射效应,依托农村电商带动脱贫致富,无为县支行在每个宣传点都指定专门的客户经理,专门受理包括“邮掌柜”在内附近村民的信贷需求,并定期组织召开小规模小额贷款业务推介会和金融知识普及活动,提供现场服务。到今年三季度末,该行还将实现全县50%以上“村邮乐购”站点成功挂牌。

当然,邮储银行无为县支行“小额贷款业务宣传受理点”的挂牌只是安徽省邮银双方农村电商线下服务渠道融合的初步尝试。在全省,安徽邮政已建成“村邮乐购”有效站点近5000个,站点活跃度位居系统内全国前列,并且,今年计划新增1万个“村邮乐购”店,达到全省行政村全面覆盖。与此同时,邮储银行安徽省分行在全省县域地区建设了3974个助农取款点,在全省20个农村金融改革试点县以及皖北“两市五县”设立了约200个惠农金融服务室,提供小额现金支取、转账、余额查询、假币识别、征信宣传等普惠金融服务。
“在有条件的银行助农取款点、惠农金融服务室,我们正在联合邮政开设‘村邮乐购’店,同时积极引导已有的‘村邮乐购’店开通包括信贷在内的农村普惠金融服务功能,提供电商、金融一揽子服务。 ”陈兵盛作为邮储银行电子渠道建设牵头部门负责人,还强调了该行特别加快了邮、银两个网络在全省贫困县融合的速度。
除了线下网络融合之外,邮储银行安徽省分行也在线上加快了电子银行客户端与邮政“邮掌柜”系统、邮乐网等农村电商平台在理财、支付结算、消费信贷等金融功能上的嵌入与融合。邮储银行安徽省分行个人金融部总经理王琦介绍道,“在提供传统金融服务的基础上,我们还考虑针对农村电商客群的特性提供定制联名卡的服务,电商客户可向自己的下游发放可以积分的卡片,增强网店黏性,这是增值服务。 ”

开展邮银“三对接”构建安徽农村电商模式

作为尚未被完全开发的电商 “半荒地”,农村市场被赋予了很大期望。邮储银行董事长李国华曾多次强调,发展农村电商“中央有要求、央企有责任、农村有市场、邮政有优势”,而邮储银行要充分利用邮政集团资金流、实物流、信息流和商流“四流合一”的先天优势,着力做好农村电商的金融服务,并在破题电商扶贫上有决心、有信心、有成绩。
在今年3月31日邮储银行总行召开七省邮银座谈会专题讨论邮政金融支持农村电商发展工作之后,邮储银行安徽省分行迅速联合省邮政公司下发了《关于开展我省邮政金融服务对接农村电商工作的通知》,并制定了金融对接实施方案,并明确了以产品创新为驱动、以数据分析为引擎,以网贷产品为突破,以线上线下网络融合为基础,逐步建立“互联网金融+农村电商+精准扶贫”的新型运营模式,从而提高服务效率,降低经营风险。
首先,实现了机构对接。 4月中旬,邮银联合成立省、市、县三级金融对接农村电商发展工作组,明确工作职责,统筹规划推进方案,实现邮政“一体两翼”协同发展。在省分行层面,定期就农村电商相关议题召开联席工作会,就战略制定、数据对接、产品研发等全省性工作进行研讨。在市县分支行层面,强调邮银根据本地农村电商发展特色,在省分行“统一性”的基础上,因地制宜制定工作实施方案,并上报省分行。
其次,加快数据对接。农村电商本质上是一种互联网金融,邮储银行安徽省分行加强与邮乐农品网数据对接,并已经启动农村电商客户导入、识别、分析工作,并尝试为客户营销活动提供个性化、差异化、高效安全的金融支持。
第三,探索风控对接。在对接农村电商工作所涉及的产品创新、服务创新、管理创新工作中,邮储银行安徽省分行都强调要以有效的风险管控为前提,要求风控部门提前介入工作推进的每一个环节,加强合规性审查及风险管理,并持续加强互联网金融安全教育及宣传,目前该行正在运用电商数据及评估模型,对接银行内部信用评估体系和风控模型,建立专门的电商授信评估系统,确保稳健运营。
刘玉成表示,邮储银行安徽省分行正在加快推动金融支持农村电商的试点工作,选择农村电商发展较好的霍山、南陵、无为、阜南等县,适度提高风险容忍度,加快在信贷产品、渠道整合、综合服务等方面创新工作,并不断总结经验,形成安徽特色。

构建多方合作为精准扶贫注入新动力
在安徽省现代农业协会监事长朱念萍看来,邮政金融对接农村电商,无异于一场及时雨。作为服务三农、服务农业企业会员的第三方社会组织,安徽省现代农业协会近年来也在探索为其会员搭建农村电商平台和融资服务平台。

“随着互联网经济的发展,越来越多的农企、农业致富带头人在需要资金支持的同时,也同样渴望提供网络销售渠道的搭建”,朱念萍说,“邮储银行和邮乐农品网的合作,使我们的协会会员看到了解决问题的有效途径,这也极大降低了我们搭建农村电商平台、寻找合作银行研发贷款的成本。可以说,我们协会及会员们与邮储银行、邮乐农品网有广阔的合作空间。 ”
目前,在政银协企合作之外,安徽邮银双方还积极加强向政府部门的汇报沟通,并与省商务厅等17个省、市、县级政府(部门)签订农村电商合作协议,搭建政邮银合力推进平台,共同改善农村电商发展环境。
“受到农村传统交易习惯、物流配送成本高、电商人才短缺等因素的制约,农村这块还是我国‘互联网+’的短板,但也是最大的潜力所在。在邮银联合、搭建政银合作平台等基础上,邮储银行有信心能把农村电商作为开展精准扶贫、加快城乡一体化进程的重要工作抓实抓好。 ”刘玉成透露,该行“掌柜贷”、“电商贷”都将于今年推出,在帮助更多安徽农业企业发展壮大,帮助更多农户实现脱贫致富的同时,也让城里人体验到更多“农产品进城”的甜蜜。


55岁的郑四齐是芜湖市无为县牛埠镇枫林村人,一直从事水稻种植,近些年为了治疗、照顾残疾的妻子,郑四齐全家花了几万块,欠了亲戚朋友们不少外债,也因此成了村里的贫困户。在2015年3月,急需资金购买农资、化肥的郑四齐参加了邮储银行无为县支行在枫林村举办的“村村行”小额贷款推介会,“当时家里真没有钱了,能借的亲朋好友都借了个遍,实在不知道向谁张口,看着躺在床上的老伴,我都愁哭了”。出乎意料的是,邮储银行在主动上门调查后,很快给郑四齐发放了金额为3万元的再就业政府贴息小额贷款,使他摆脱了因病返贫的困境。


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